Odroczone płatności, znane również jako model "kup teraz, zapłać później", stają się coraz popularniejszym sposobem finansowania zakupów. Dają wygodę i pomagają zarządzać budżetem, ale mogą też budzić pytania o wpływ na zdolność kredytową i możliwość uzyskania kredytu hipotecznego.
Czym są odroczone płatności?
Odroczone płatności pozwalają kupić produkt lub usługę bez natychmiastowego obciążania konta. Klient może zapłacić później albo rozłożyć należność na raty. To rozwiązanie oferują między innymi Klarna, PayPo, Twisto i Allegro Pay.
- możliwość opóźnienia płatności o kilkanaście, kilkadziesiąt dni
- opcja rozłożenia płatności na raty
- brak natychmiastowego obciążenia konta bankowego
- większa elastyczność przy większych zakupach
- łatwiejsze planowanie bieżącego budżetu
To wygodne narzędzie, ale wymaga rozsądnego używania. Przy nieostrożnym korzystaniu może prowadzić do nadmiernego zadłużenia albo problemów z terminową spłatą zobowiązań, co z kolei obniża wiarygodność kredytową.
PayU, PayPo a kredyt hipoteczny
Korzystanie z PayPo na niewielkie kwoty zazwyczaj nie wpływa istotnie na zdolność kredytową, jeśli zobowiązania są spłacane terminowo. Inaczej może być wtedy, gdy płatność zostaje rozłożona na raty lub takich aktywnych zobowiązań jest więcej. Bank może uwzględnić je przy ocenie wniosku o kredyt hipoteczny.
Klarna a BIK
Transakcje realizowane przez Klarna nie zawsze trafiają do BIK. Jeśli płatność zostanie uregulowana na czas, zwykle nie ma śladu w historii kredytowej. W przypadku opóźnień albo dłuższego finansowania takie zobowiązania mogą jednak zostać zaraportowane i wpłynąć na ocenę klienta.
Twisto a zdolność kredytowa
Wpływ Twisto na zdolność kredytową zależy od sposobu korzystania z usługi. Krótkie odroczenie płatności zwykle działa inaczej niż zakupy rozłożone na raty. Jeżeli regularnie korzystasz z takich produktów i kumulujesz zobowiązania, bank może potraktować je jak dodatkowe obciążenie miesięcznego budżetu.
Allegro Pay a BIK
Podobnie wygląda sytuacja z Allegro Pay. Terminowe spłaty są kluczowe, bo opóźnienia lub zaległości mogą negatywnie wpłynąć na historię kredytową. Przy staraniu się o większe finansowanie nawet pozornie niewielkie zobowiązania mogą mieć znaczenie dla końcowej decyzji banku.
Zakupy z odroczoną płatnością a historia kredytowa - Na co uważać?
- spłacaj zobowiązania terminowo
- nie mnoż jednocześnie wielu aktywnych odroczonych płatności
- uważaj na rozkładanie zakupów na długie raty
- regularnie kontroluj swoją historię w BIK
- zwracaj uwagę na większe zakupy, które mogą obniżać wiarygodność
- unikaj opóźnień, bo pogarszają scoring kredytowy
- korzystaj z BNPL tylko wtedy, gdy masz realny plan spłaty
- pamiętaj, że nawet małe zobowiązania mogą mieć znaczenie przy kredycie hipotecznym
- sprawdź zasady raportowania każdej platformy osobno
- planuj zakupy i płatności z wyprzedzeniem
Odroczone płatności mogą pomagać w codziennym zarządzaniu wydatkami, ale wymagają odpowiedzialności. Jeśli planujesz kredyt hipoteczny, kredyt na budowę domu albo kredyt gotówkowy i chcesz ocenić, jak takie zobowiązania wpływają na Twoją sytuację, warto przejść przez to z doradcą i spojrzeć na budżet całościowo.
